Umfrage zu Gemeindefinanzen: Teil 1

Umfrage zu Gemeindefinanzen: Teil 1

Wie steht es um die Finanzen von Österreichs Gemeinden? Welche Art der Verzinsung wird bevorzugt? Wie schätzen die kommunalen Entscheider ihren eigenen Stand bei der Digitalisierung ein? Teil 1 von 3 unserer Serie zum Status Quo der Gemeindefinanzen in Österreich.

Kommunalnet und Loanboox haben dafür Anfang des Jahres mehr als 650 Gemeinden aus Österreich zu ihrem Finanzverhalten befragt. Im ersten Teil stellen wir Ihnen die allgemeinen Umfrageergebnisse inklusive einiger ausgewählter Finanzfakten vor.

Größe und Herkunft der Gemeinden

Abbildung 1 zeigt die regionale Verteilung der Umfrageteilnehmer. Rund 35 % der befragten Gemeinden stammen aus Oberösterreich. Danach folgen Niederösterreich und Tirol mit 23 % bzw. 10 %.  Die Teilnehmerzahlen aus den Bundesländern Voralberg, Burgenland, Salzburg, Kärnten, Steiermark und Wien liegen im einstelligen Prozentbereich.

Acht von zehn der befragten Gemeinden weisen eine Einwohnerzahl bis zu 5.000 auf, während knapp 15 Prozent der Teilnehmer bis zu 10.000 Einwohner verfügen.  Die restlichen 5 % verteilen sich auf Gemeinden mit einer Einwohnerzahl zwischen 10.000 bis 50.000 Einwohner.

Pro-Kopf-Verschuldung

Die Schuldenlast der Gemeinden ist ungleich verteilt. Nur 3 % haben gar keine Schulden. Doppelt so viele Gemeinden weisen dagegen eine Pro-Kopf-Verschuldung von mehr als 4.000 Euro auf. Die überwiegende Mehrheit der Teilnehmer (63 %) ist mit 1.000-3.000 Euro pro Kopf verschuldet.

Verbindlichkeiten

Nahezu alle Gemeinden (90 %) nutzen Darlehen als bevorzugtes Finanzierungsinstrument. Andere Instrumente zur Fremdfinanzierung spielen kaum eine Rolle. So geben lediglich 1,7 bzw. 0,6 % der Teilnehmer an, Schuldscheine oder Anleihen zu halten.et.

Art der Verzinsung

Ein ausgewogenes Bild zeigt sich bei der Frage nach der Verzinsung. Während rund ein Drittel der Gemeinden den Großteil ihrer Schulden mit einer variablen Verschuldung ausgestattet hat, bevorzugt jeder vierte Befragte eine fixe Verzinsung. Hingegen setzen 42 % der Gemeinden auf eine Mischlösung aus variabler und fixer Verzinsung.

Kreditplattformen etablieren sich in der Kommunalwirtschaft

Die digitale Kreditausschreibung setzt sich in Österreich zunehmend durch: Inzwischen nutzen über 120 Gemeinden unsere digitale Plattform für Kommunalkredite. Insgesamt wurden seit dem Marktstart von Loanboox in Österreich mehr als 30 Abschlüsse vermittelt – Tendenz stark steigend. Allein im ersten Halbjahr 2020 haben sich 14 Gemeinden erfolgreich über Loanboox finanziert.

So zum Beispiel die Gemeinde Altmünster:

Wir haben uns für den Schritt entschieden, weil der gesamte Prozess über die Loanboox Plattform wesentlich effizienter und einfacher ist.

sagt Finanzleiter Hermann Wiesinger.

Die Nutzung von Kreditplattformen wird weiter zunehmen. Das bestätigt auch Lucas Sobotka, Geschäftsführer von Kommunalnet:

Die Entwicklung zeigt deutlich, dass Online-Vermittlungsplattformen als sinnvolle Ergänzung für das kommunale Finanzmanagement verstärkt geschätzt werden.

Neuer Release: Alles neu macht der Mai!

Loanboox funktioniert in allen Bereichen auch während der Coronakrise bestens, so hat unser Entwicklerteam beispielsweise den neuen Release aus dem Homeoffice ausgerollt. Es hat für alle etwas dabei. Hier die wichtigsten Änderungen. 

Website:

Neues Design

Da gibt’s nicht viel zu erklären – wir hoffen, Sie empfinden es als intuitiv und es gefällt Ihnen.

Fokus auf relevante Inhalte: Unser neuer Blog

Unser Blog-Bereich ist die erste Anlaufstelle für Neuigkeiten rund um Loanboox und aktuelle Marktentwicklungen. Neu werden hier vermehrt Whitepaper, Marktinformationen, Factsheets und vieles mehr abrufbar sein. Es lohnt sich also, regelmäßig reinzuschauen. 

Lenny und Noa, unsere Chatbots

Die Loanboox-Familie hat Zuwachs erhalten: Lenny und Noa, unsere beiden Chatbots. Sie beantworten Ihnen gerne Ihre Fragen oder leiten Sie an unser kompetentes Support-Team weiter.  
An dieser Stelle: Ein herzliches Dankeschön an das Start-up Aiaibot, das den Chatbot entwickelt hat. Testen Sie den Chatbot aus (einfach auf den Kopf unten rechts klicken).  

Plattform:

Neues Design

Auch das Design der Plattform wurde überarbeitet und überzeugt jetzt mit einer intuitiveren Benutzeroberfläche, vereinfachten Tab-Strukturen, Action-Buttons und einem komplett neuen Dokumenten-Center.

 

Support-Unterstützung


Um Sie möglichst gut bei Ihrem Finanzierungsprojekt begleiten zu können, haben wir zwei Neuerungen eingeführt: Zum einen finden Sie Ihren direkten Ansprechpartner auf der Startseite angezeigt. Bei Fragen können Sie sich jederzeit via Chat oder Anruf an Ihren persönlichen Ansprechpartner wenden. Zum anderen gibt es neuerdings einen Schritt-für-Schritt Assistenten, der Sie durch die wichtigsten Funktionen führt.

Speziell für Kreditnehmer interessant: Das Portfolio-Tool

Neu bieten wir unseren Kreditnehmern ein Portfolio-Tool an. Hier können Sie einerseits die wichtigsten Fakten über Ihre bisher getätigten Finanzierungsanfragen auf einen Blick einsehen (Zinszahltermine, Ablauf etc.) und ablaufende Tranchen mit wenigen Klicks erneuern und finden. Auch können Sie Ihre Darlehen, die Sie abseits von Loanboox abgewickelt haben, im Portfolio erfassen, um stets einen Gesamtüberblick zu haben. Andererseits finden Sie hier aktuelle Marktentwicklungen und Zinsübersichten grafisch dargestellt.

Speziell für Kapitalgeber interessant: Investorenprofil und Direktdarlehen

Neu haben Sie die Möglichkeit, in Ihrem Investorenprofil die Filterkriterien nach Laufzeit, Währungen, Sektoren, Regionen etc. Ihrem individuellen Bedarf anzupassen. Zudem hat Loanboox mit Direktdarlehen ein neues Produkt lanciert. Darüber können Sie tagesaktuelle Angebote für kurzfristige Kredite mit unterschiedlichen Laufzeiten und entsprechenden Zinskonditionen proaktiv – und nicht erst auf Nachfrage – auf Loanboox hochzuladen. Für weitere Informationen steht Ihnen Ihr persönlicher Kundenberater gerne zur Verfügung

Empfehlung für all unsere Nutzer: Kein IE 11 mehr nutzen

Sollten Sie noch mit dem Browser Internet Explorer 11 arbeiten, so empfehlen wir Ihnen dringendst, diesen zu erneuern oder einen anderen Browser zu nutzen. Ansonsten funktioniert die Plattform nicht mehr wie gewünscht. Dies hilft Ihnen übrigens auch für viele andere Programme, nicht nur für Loanboox. 

Auffrischung benötigt oder direkt loslegen? 

Abgesehen von diesen Anpassungen gibt es zahlreiche weitere Neuerungen, die Sie auf der Plattform entdecken können.

Sie möchten mehr zum neuen Release erfahren? Gerne erklären wir Ihnen die Funktionalitäten in einem Webinar ausführlich oder Sie testen es direkt selbst auf der neuen Plattform aus.  

– für unsere registrierten Nutzer – 

– für Neukunden und registrierte Nutzer –

Fragen oder Anmerkungen? 

Bei Fragen stehen wir jederzeit gerne zur Verfügung, per Chat oder unter +49 221 9865420. Wir freuen uns, zusammen mit Ihnen auch in Zukunft die Fremdkapitalmärkte zugänglicher, effizienter und transparenter zu gestalten.

 

Ihr Loanboox-Team

Finanzierungsprodukt: Schuldscheindarlehen

Schuldscheindarlehen stellen eine besondere Form des Darlehensvertrages dar. Rechtlich handelt es sich nicht um ein Wertpapier, sondern um ein Darlehen, wobei der ausgestellte Schuldschein als zugrunde liegendes Beweispapier (und nicht als Wertpapier) fungiert. Schuldscheindarlehen dienen dazu, die Investorenbasis zu verbreitern, d.h. der Darlehensnehmer hat mit diesem Instrument die Möglichkeit, einen breiteren Investorenkreis zu adressieren, als dies bei üblichen bilateralen Krediten möglich ist.

 

Eigenschaften von Schuldscheindarlehen

  • Bilateral/multilateral
  • Geeignet für Volumina ab 5 Mio. Euro
  • Kurz- bis mittelfristige Laufzeiten (i.d.R. 1-15 Jahre)
  • Namenspapier
  • Bedingt liquide

Schuldscheindarlehen auf Loanboox 

Neben der herkömmlichen Dokumentation mit Kreditvertrag hat der Investor auf Loanboox ebenfalls die Möglichkeit, Angebote mittels Schuldschein-Dokumentation abzugeben. Die Ausgestaltung eines Schuldscheindarlehens ist frei wählbar, analog Darlehen

 

Für wen geeignet?

Unternehmen, Großstädte, Stadtwerke

Finanzierungsprodukt: Direktdarlehen

Finanzierungsprodukt: Direktdarlehen

Direktdarlehen sind auf Abruf verfügbare Darlehen. Kapitalgeber bieten Kreditnehmern aktiv Kreditkonditionen an – mit tagesaktuellen Zinssätzen und verschiedenen Laufzeiten – und machen somit ihre Angebote kontinuierlich transparent. Der Kreditnehmer kann die Angebote direkt online vergleichen. Nach Auswahl der gewünschten Volumina und Laufzeiten wird der Kredit auf der Plattform verbindlich abgeschlossen. 

 
Eigenschaften von Direktdarlehen 

  • Kommunaler Liquiditätskredit
  • Geeignet für Volumina ab 2 Mio. Euro
  • Kurzfristige Laufzeiten (wenige Tage bis ein Jahr)
  • Tagesaktuelle Kreditkonditionen

 

Direktdarlehen auf Loanboox 

Bei Direktdarlehen handelt es sich um eine speziell von Loanboox entwickelte Lösung für die Aufnahme von kommunalen Liquiditätskrediten. Direktdarlehen werden ausschließlich auf Loanboox angeboten.

 

Für wen geeignet?  
 
Städte, Gemeinden, Landkreise