KOPO: Kommunen profitieren von digitaler Kreditbeschaffung
Digitale Kreditbeschaffung – Kommunen profitieren
Sechs von zehn Kämmerern beklagen, dass Angebote auf Ausschreibungen rückläufig sind.* Ein Grund: die zunehmende Regulierung der Bankenwelt. Künftig zählen Kommunalkredite in die Leverage Ratio von Banken. Darunter leidet das Kommunalgeschäft, da es margenschwach ist. Versicherer und Pensionskassen weiten ihre Angebote zur gleichen Zeit zwar aus, für Kommunen ist es allerdings schwierig, diese Angebote der neuen Kapitalgeber direkt zu erschließen. Die Online-Plattformen Loanboox schafft Abhilfe. Auf derartigen Portalen kann mit wenigen Klicks der passende Kapitalgeber gefunden werden.
Auf seinem Portal www.loanboox.de bringt das Fintech-Unternehmen Loanboox Städte und Gemeinden als Kreditnehmer mit institutionellen Kapitalgebern und Banken in Echtzeit zusammen. Mit nur wenigen Klicks können Kommunen eine Kreditanfrage auf der Plattform erstellen und damit eine Vielzahl von Investoren ansprechen. Angebote erfolgen dabei der vorgegebenen Informationssystematik. Nicht nur die jeweiligen Zinsen, sondern auch die jeweiligen Vertragsparameter können miteinander verglichen werden. Hohe Transparenz erleichtert somit die Auswahl des gewünschten Finanzierungsangebotes. Ebenso kann das Ergebnis als neutraler Nachweis der Konditionsfindung gegenüber Gremien genutzt werden.
Wie funktioniert die digitale Kreditanfrage?
Nach der Registrierung auf Loanboox können Kreditnehmer mit wenigen Klicks eine Kreditanfrage erstellen. Dazu geben sie die Kredithöhe, die gewünschte Laufzeit, das Startdatum und die Tilgung an sowie bis wann die Angebote benötigt werden. Kapitalgeber sehen die Anfrage und können direkt ein Angebot abgeben. Die Kommunen können die transparenten Angebote einfach vergleichen und das passende Angebot auswählen. Dabei entscheiden sie, ob und mit welchem Partner ein Vertrag zustande kommt. Falls sich die Kommune dazu entschließt, doch ihre herkömmlichen Kapitalquellen zu nutzen, entstehen keinerlei Kosten. Loanboox vermittelt zwischen Kreditnehmer und Kapitalgeber, ist selbst jedoch keine Vertragspartei. Auch die Kreditprüfung erfolgt direkt über die Kapitalgeber, die alle zur Kreditvergabe berechtigte, institutionelle Investoren sind. Das Mindestvolumen für eine Finanzierung via Loanboox startet bei 500.000 Euro und ist nach oben offen. Typische Laufzeiten bewegen sich zwischen wenigen Tagen bis über 30 Jahre.
Geschäftsmodell ist international etabliert
Seit dem Start von Loanboox im September 2016 in der Schweiz wurden über die Plattform Finanzierungen von rund zehn Milliarden Euro angefragt. Dazu gehören auch Darlehensanfragen von deutschen Städten und Gemeinden. Mehr als 130 Kreditnehmer und über 50 Kapitalgeber nutzen Loanboox hierzulande bereits. Weitere Informationen auf loanboox.de.
