Loanboox double son chiffre d’affaires au premier semestre: forte dynamique dans les nouveaux segments du financement immobilier et SaaS

Loanboox double son chiffre d’affaires au premier semestre: forte dynamique dans les nouveaux segments du financement immobilier et SaaS

Loanboox boucle le premier semestre 2023 avec succès et a enregistré une croissance réjouissante dans les financements communaux, immobiliers et Software-as-a-Service (SaaS). Au total, des financements à hauteur de 2 milliards de CHF ont été conclus via Loanboox au cours des six premiers mois. La fintech double ainsi son chiffre d’affaires par rapport à la même période de l’année précédente.

Dans le secteur des financements communaux, avec lequel Loanboox a débuté il y a plus de six ans, la position de leader du marché en Suisse s’est encore renforcée. La nécessité pour les emprunteurs d’obtenir des conditions de financement compétitives est élevée et continue d’augmenter en raison de la volatilité des taux d’intérêt.

Forte dynamique de croissance dans le domaine des financements immobiliers

Le secteur Real Estate en particulier, dans lequel Loanboox est actif depuis un peu plus d’un an, a connu une forte croissance et contribue déjà à près de 40 pour cent du chiffre d’affaires: dans un contexte de marché difficile avec des taux d’intérêt en hausse, des transactions d’un volume de plus de 160 millions de CHF ont pu être conclues au premier semestre 2023. Ces transactions se traduisent par des gains d’efficacité significatifs pour le prêteur et par des économies d’intérêts significatives pour l’emprunteur.

Parmi les clients de Loanboox figurent des sociétés immobilières telles que Ina Invest AG, cotée à la bourse suisse SIX, ainsi que des fonds immobiliers et des coopératives d’habitation.

SaaS: Loanboox étoffe encore son outil de financement

Depuis début 2022, Loanboox est également actif dans le domaine du Software-as-a-Service et propose aux clients des solutions en marque blanche qui permettent de se procurer et de gérer efficacement des emprunts. En 2023, le logiciel a été enrichi de fonctionnalités essentielles et comprend de nouveaux outils pour la gestion de portefeuille, l’analyse de scénarios ainsi que le suivi des covenants.

Au cours des derniers mois, plusieurs entreprises ont déjà opté pour l’utilisation du logiciel, comme par exemple Refolio Real Estate AG :

«Le logiciel nous permet de gérer tous les aspects de nos financements immobiliers de manière centralisée. Il nous aide à prendre des décisions et à faire des prévisions basées sur des données, mais aussi à établir des rapports et à assurer la traçabilité. Les listes Excel appartiennent définitivement au passé», déclare Nicola Haas, CEO Refolio Real Estate AG.

Une nouvelle équipe de direction prend le relais

Urs Meier, déjà membre de la direction, devient le nouveau CEO de Loanboox. Il reprend ainsi les fonctions de Philippe Cayrol, qui quittera l’entreprise fin juillet à sa demande et relèvera un nouveau défi après environ trois ans passés au sein de l’entreprise. Outre Urs Meier, Dario Zogg (Chief Technology Officer) et Dominique Hügli (Chief Product Officer) complètent la direction.

Au sein du conseil d’administration, c’est le Dr. Felix R. Ehrat qui assurera désormais la présidence. Il fait partie de cet organe depuis 2020.

“Loanboox est l’une des fintechs les plus connues de Suisse et a fait progresser avec succès la numérisation dans le domaine du Marketplace Lending. En tant que président du conseil d’administration, je me réjouis de pouvoir désormais participer activement au développement futur de l’entreprise et je souhaite beaucoup de succès à la nouvelle direction. L’ensemble du conseil d’administration remercie Philippe Cayrol pour sa précieuse contribution et lui souhaite le meilleur pour la suite de son parcours”, déclare Felix R. Ehrat.

Felix R. Ehrat a été pendant de nombreuses années partenaire senior du cabinet d’avocats Bär & Karrer ainsi que membre du comité de direction et General Counsel de Novartis. Dans le cadre de sa carrière professionnelle, il a acquis une vaste expérience dans le domaine des services financiers en tant que président et membre du conseil d’administration de plusieurs banques.

Stefan Mühlemann, le fondateur de Loanboox, quitte son poste de président pour des raisons de santé, mais reste membre du conseil d’administration. Le conseil est complété par Oliver Lang, qui fait partie du conseil d’administration depuis 2022.

Pourquoi opter pour une stratégie de mix d’hypothèques?

Tout d’abord, il faut savoir que le choix d’un financement hypothécaire optimal dépend non seulement des attentes en matière de taux d’intérêt, mais aussi de la propension et de la capacité à prendre des risques de l’emprunteur.  Dans cet article, notre responsable du financement immobilier Patrick Zurfluh explique pourquoi il préconise un mix d’hypothèques dans la situation actuelle du marché.

Achterbahnfahrt auf dem Zinsmarkt und was das für Immobilienfinanzierungen bedeutet

Les marchés actuels des taux d’intérêt aux États-Unis et en Europe ressemblent à de folles montagnes russes (image : Depositphotos)

La Réserve fédérale des États-Unis (Fed) se dirige vers un niveau de taux directeur de cinq, voire six pour cent. La Banque centrale européenne (BCE) suit son homologue américaine avec un temps de retard et vise bientôt la barre des 4%. Il y a à peine trois ans, le 15 mars 2020, la Fed avait fixé la fourchette de taux d’intérêt entre 0 et 0,25% et l’a laissée là pendant exactement deux ans. Le 16 mars 2022, la première hausse du taux directeur de 25 points de base a eu lieu. Entre-temps, elle l’a augmenté de 425 points de base, et ce en l’espace d’à peine onze mois. Pendant ce temps, la BCE a augmenté ses taux directeurs de 300 points de base en l’espace de six mois (entre juillet 2022 et février 2023).

La dernière fois que les Etats-Unis ont connu une telle ascension, c’était en 2003, lorsque le taux d’intérêt s’élevait à 5,25% (2006/2007), le niveau le plus élevé des années 2000. La Réserve fédérale dépassera-t-elle encore ce niveau cette fois-ci ? Et avec elle, les banques centrales européennes ? Et qu’est-ce que cela signifie pour le taux directeur suisse, qui se situe actuellement à un modeste 1,0%, après être resté en territoire négatif pendant plus de sept ans (depuis le fameux 15 janvier 2015).

Pour rester dans l’image des montagnes russes : il est conseillé d’attacher sa ceinture de sécurité avant d’entamer un tour. Surtout si l’on sait que l’on risque de se retrouver dans une course folle. Pendant longtemps, l’hypothèque du marché monétaire a été considérée comme la forme de financement la moins chère. Une hypothèque à taux fixe à long terme était également judicieuse en période de taux bas, afin de se prémunir contre des taux d’intérêt plus élevés.

Le financement soumis aux anticipations inflationnistes

Actuellement, la différence de taux d’intérêt entre une hypothèque à taux fixe de dix ans et une hypothèque du marché monétaire est de 80 points de base. Cela correspond à environ 40% de la charge d’intérêts d’une hypothèque du marché monétaire. Mais cette différence se réduira à 30 ou 40 points de base si la prochaine hausse du taux directeur de la BNS intervient en mars 2023. Par conséquent, les hypothèques à taux fixe deviendraient plus attrayantes. D’autres facteurs importants à prendre en compte pour les preneurs d’hypothèques sont l’évolution des anticipations inflationnistes et l’inflation réelle. Cette dernière s’élève actuellement à 3% en Suisse, contre plus de 10% aux Etats-Unis ou dans différents pays de l’UE.

Les projections de la plupart des acteurs des marchés financiers prévoient une légère augmentation des taux d’intérêt du marché monétaire dans notre pays – et ce pour toute la prochaine décennie. Les coûts supplémentaires qui en découlent pour une hypothèque à taux fixe sur dix ans se cumulent sur toute la durée et représentent environ 5% des charges d’intérêts d’une hypothèque du marché monétaire. Si la pression inflationniste devait s’atténuer dans les mois et années à venir, les taux directeurs et donc les coûts des hypothèques du marché monétaire pourraient à nouveau légèrement baisser. La charge d’intérêts globale supplémentaire (coûts d’opportunités) pour une hypothèque à taux fixe de dix ans serait alors d’environ 30%.

La poursuite de l’appréciation du franc suisse ainsi qu’une croissance lente (voire stagnante) dans la zone euro suggèrent un scénario d’inflation plus faible. Des méthodes plus efficaces font en outre baisser les coûts de production et donc les prix de ces mêmes biens. Si cette situation devait se produire, les experts du marché s’attendent à des taux directeurs compris entre 0 et 1%. La charge d’intérêts globale supplémentaire pour une hypothèque à taux fixe de dix ans pourrait alors être de l’ordre de 60%.

Une spirale des prix avec une force centrifuge

Toutefois, si une spirale prix-salaires devait se mettre en place dans les années à venir, les preneurs d’hypothèques devraient s’attendre à une nette hausse de l’inflation. De plus, en raison de la pénurie de main-d’œuvre qualifiée combinée à des facteurs démographiques défavorables (mot-clé : vieillissement de la société = moins d’actifs sur le marché du travail), les experts s’attendent déjà en soi à un niveau de salaire plus élevé à l’avenir. Les effets déflationnistes que l’on a connus au cours des dernières décennies grâce à la mondialisation dans les chaînes de production et de logistique disparaîtront également. Ainsi, des taux directeurs supérieurs à 2 ou 3% seraient à nouveau possibles en Suisse. Et par conséquent, l’hypothèque à taux fixe de dix ans deviendrait une alternative plus avantageuse que l’hypothèque sur le marché monétaire, puisqu’elle permettrait d’économiser environ 25%.

Peu importe comment on tourne la situation et comment les marchés monétaires et les taux d’intérêt évoluent : une période d’incertitude nous attend et les montagnes russes se poursuivront dans les mois, voire les années à venir. Et peut-être pas en pleine lumière du jour, mais dans l’obscurité. C’est pourquoi je pense qu’il convient de miser sur un mélange d’hypothèques (avec des taux d’intérêt et des durées différents) afin de ne pas à avoir agir complétement dans le vide. Dans le cas contraire, un retournement de situation inattendu pourrait se produire un jour – et l’on pourrait être éjecté du virage avec de graves conséquences.

À propos de l’auteur :

Patrick Zurfluh est responsable du financement immobilier (Head of Real Estate Financing) chez Loanboox. Dans ses articles d’opinion, il expose des thèmes relatifs au financement des immeubles rendement ainsi qu’à la gestion de la dette. Il y donne des conseils pratiques et des astuces.

La coopérative d’habitation d’Aarau et environs (ABAU) économise CHF 500’000

La coopérative d’habitation d’Aarau et environs (ABAU) économise CHF 500’000

La coopérative d’habitation d’Aarau et environs (ABAU) a conclu avec succès un financement de crédit de construction d’un montant de CHF 17 millions avec le soutien de Loanboox Real Estate. Elle a ainsi économisé CHF 500’000 en frais d’intérêts.

La coopérative d’habitation d’Aarau et environs (ABAU) a conclu un financement de crédit de construction d’un montant de CHF 17 millions. La demande de financement a rencontré un grand engouement. Avec le capital levé, ABAU réalise un nouveau bâtiment moderne de 42 appartements à Aarau.

La coopérative d’habitation a mandaté Loanboox Real Estate pour mener à bien le processus de financement et le suivi technique du financement du projet pendant toute la phase de construction. Grâce à la structure de financement optimisée, ABAU a pu conclure un financement SARON flexible au lieu d’un crédit de construction coûteux. La large diffusion de la demande sur le réseau Loanboox a également porté ses fruits : les marges offertes se situaient dans une fourchette de 0,40% à 0,80%.

Au total, la coopérative d’habitation économise ainsi près de 500 000 CHF de frais d’intérêts sur la période de construction de deux ans par rapport aux marges de crédit de ses hypothèques existantes. La marge d’intérêt pondérée en fonction du capital sur l’ensemble du portefeuille de crédits a pu être réduite de 30% grâce au nouveau financement avantageux.

Bruno Alberti, président de la coopérative d’habitation d’Aarau et environs (ABAU) se montre satisfait :

«Je ne m’attendais pas à ce que Loanboox nous permette d’économiser autant de frais d’intérêt tout en structurant le financement de la construction de manière aussi efficace. Les offres des trois meilleures prêteurs étaient si intéressantes que nous avons contracté une deuxième hypothèque de CHF 5 millions auprès d’un deuxième établissement, remplaçant ainsi un emprunt existant.»

Joyeuses Fêtes!

Joyeuses Fêtes!

Une année marquée par l’incertitude touche à sa fin. Nous espérons que vous trouverez quelques moments de calme pendant les fêtes de fin d’année, afin de vous détendre et de retrouver votre sérénité. 

Nous profitons de l’occasion pour vous remercier de votre confiance. Nous nous réjouissons de vous accompagner au cours de la nouvelle année.

Pour 2023, nous vous souhaitons une excellente santé, des moments paisibles et agréables en bonne compagnie et beaucoup de succès. 

 

Votre équipe Loanboox

 

Les sociétés immobilières économisent en moyenne CHF 250’000 par transaction via Loanboox

Les sociétés immobilières économisent en moyenne CHF 250’000 par transaction via Loanboox

Au printemps de cette année, Loanboox a élargi ses activités commerciales et propose depuis lors ses services et outils également dans le secteur immobilier. Après neuf mois, le bilan intermédiaire est très positif : dans la situation turbulente du marché, les sociétés immobilières et les coopératives d’habitation ont économisé en moyenne 40% par transaction avec Loanboox Real Estate  – CHF 250’000 par transaction. 

La situation du marché est incertaine, les prêteurs sont plus prudents, les taux d’intérêt ont fortement augmenté et sont volatils. Un point de départ difficile pour de nombreuses sociétés immobilières et coopératives d’habitation. Avec son entrée sur le marché du financement hypothécaire d’immeubles locatifs au printemps 2022, Loanboox, la plateforme leader de financement, s’est fixé pour objectif d’établir de nouveaux standards dans le secteur et d’aider les clients à financer et à gérer leurs prêts grâce à une technologie innovante et à des services sur mesure.

Portrait von Sarah Tinguely

«Les sociétés immobilières et les coopératives d’habitation ont économisé en moyenne 40% au cours des neuf derniers mois grâce à Loanboox Real Estate, soit CHF 250’000 par transaction. Chaque demande a été menée avec succès»,

déclare Sarah Tinguely, Responsable Suisse romande chez Loanboox. Les volumes conclus chez Loanboox Real Estate ont oscillé entre CHF 2 et 22 millions, avec des durées comprises entre 3 mois et 15 ans.

Les emprunteurs bénéficient des avantages de la plateforme digitale (processus efficaces, espace de données, comparaison des offres, piste d’audit et extension du réseau de prêteurs) et d’un conseil professionnel et personnalisé. Les prêteurs,quant à eux, apprécient le large accès à des possibilités de financement attrayantes, la qualité élevée des dossiers de financement et les processus allégés.

«Les demandes de financement de Loanboox Real Estate sont préparées de manière professionnelle et réduisent considérablement notre temps de traitement. La fiche d’information et la plateforme nous permettent de prendre des décisions rapides et de soumettre facilement notre offre de financement», déclare Michael Müller, Directeur chez UBS.

Le carnet de commandes de Loanboox Real Estate est bien rempli, ajoute Sarah Tinguely: «Plus de dix transactions sont prévues dans les prochains mois. Les outils de gestion de la dette sont également très demandés. Divers grands investisseurs immobiliers souhaitent utiliser notre technologie pour obtenir un aperçu complet et numérique de leur portefeuille de crédits. Cela leur permet de prendre des décisions basées sur les données».

ContaCt

Loanboox
Sarah Tinguely, Responsable Suisse Romande
Martina Bühler, CMO
Talacker 50, 8001 Zurich 
+41 55 220 78 26, press@loanboox.com