Forte croissance en 2021 pour Loanboox

Forte croissance en 2021 pour Loanboox

Loanboox, la plateforme leader de financement en Europe fait état d’un exercice 2021 solide, avec 700 transactions conclues et des revenus doublés. La Fintech a enregistré la croissance la plus rapide en Allemagne et a conclu ses premières transactions en Europe de l’Est.

Il y a cinq ans, Loanboox est entré sur le marché avec la vision de rendre les marchés des capitaux d’emprunt plus efficaces, transparents et rapides. À ce jour, les communes, les villes et les grandes organisations ont conclu 2’400 prêts pour un volume total de 26 milliards de francs suisses. Ces financements permettent de réaliser des projets précieux pour notre société, notamment dans le domaine de l’énergie renouvelable, de la rénovation des infrastructures hospitalières ou de la construction de nouveaux jardins d’enfants. En 2021, l’activité croissante des utilisateurs a permis de doubler les revenus de la Fintech.

L’internationalisation s’accélère

La stratégie d’internationalisation de la Fintech est payante : « Nous avons réalisé la plus forte croissance de plus de 200% en Allemagne, où des villes comme Mönchengladbach, Francfort ou Königswinter profitent d’un accès au financement plus rapide et à des taux très compétitifs » commente Philippe Cayrol, CEO de Loanboox. Grâce à un nouveau produit innovant, la société a également conclu ses premières transactions au Portugal, en Pologne en Bulgarie, en Roumanie et en République tchèque en 2021.

Extension des services

Outre son expansion internationale, Loanboox innove constamment en créant des outils d’automatisation et de gestion de la dette ainsi que des analyses plus approfondies pour ses clients. La Fintech offre un service plus large aux emprunteurs, y compris la planification de la dette et le soutien aux transactions pour les financements importants. Les 150 prêteurs actifs bénéficient de processus digitalisés, d’informations sur les données et d’une co-création de nouveaux produits.

Renforcement du conseil consultatif

Pour soutenir la forte croissance de l’entreprise, Loanboox renforce son conseil consultatif. Frank Mattern, ancien Senior Partner chez McKinsey & Company, conseiller indépendant et membre du conseil d’administration de plusieurs sociétés internationales (par exemple Morgan Stanley Europe SE et Centerbridge Partners Europe), renforce l’équipe grâce à sa vaste expérience et à son réseau.

À propos de Loanboox

Loanboox est la plateforme leader de financement en Europe pour les organisations professionnelles et membre de la communauté internationale d’entrepreneurs Leaders for Climate Action. Plus d’information sur Loanboox ici.

Personnes de contact

Loanboox
Philippe Cayrol, CEO
Martina Bühler, CMO
Talacker 50, 8001 Zurich, Switzerland
+41 55 220 78 29, 
press@loanboox.com

Les intérêts négatifs sur les comptes bancaires: explications et recommandations de Yann Constantin de la Banque Cantonale Neuchâteloise

Yann Constantin nous explique la raison des intérêts négatifs sur les comptes des communes et nous donne ses recommandations et ses prévisions.

Yann Constantin

Sous-directeur

Responsable Trésorerie & Négoce

Banque Cantonale Neuchâteloise 

Pourquoi les communes doivent-elles payer des taux d’intérêt négatifs ?

La question de la rémunération des liquidités se pose pour l’ensemble des acteurs économiques de notre pays et pas uniquement pour les communes. Tous les acteurs du marché ont été impactés par la politique monétaire menée par la BNS depuis 2015, politique monétaire destinée à soutenir notre économie et à réduire l’attrait du franc, facteur essentiel pour notre industrie d’exportation. Les emprunteurs ont naturellement bénéficié de conditions de plus en plus attractives pour leurs crédits et leurs hypothèques et les communes en ont aussi profité pour alléger leur charge d’intérêt. De nouveaux acteurs comme les compagnies d’assurances et les caisses de pensions se sont aussi profilés et ont mis à disposition des liquidités bon marché pour les emprunteurs. Pour qu’une banque puisse accomplir sa mission de soutien à l’économie, de banque dépositaire pour les épargnants et de prêteur pour la clientèle, elle se doit de dégager une marge d’intérêt entre le passif et l’actif de son bilan. Il est dès lors tout à fait logique qu’une banque ne puisse aujourd’hui pas prêter à taux négatifs à un client et en même temps rémunérer ce dernier pour les fonds déposés chez elle. Il faut cependant noter qu’une saine gestion des liquidités et une relation étroite avec sa banque permet souvent de trouver des solutions pour que cette question des taux négatifs ne soit pas un problème récurrent.  

Pourquoi les banques ont-elles tendance à baisser les limites sur les comptes des communes ?

Dans le contexte des taux négatifs, la banque tient compte de l’ensemble de la relation et de son historique. Il s’agit de rappeler que les liquidités déposées à la banque sont facturées à – 0,75% par la BNS et que cela représente CHF 7’500.—par année pour un million. Ces éléments doivent être discutés avec le client afin de trouver une solution équitable pour en répartir le coût.  

Que recommandez-vous aux communes qui doivent payer des intérêts négatifs ?

Il s’agit de gérer avec le plus de précision possible les entrées et les sorties de fonds mais cela n’est pas toujours évident. Je recommanderais surtout de prévoir des dates échelonnées pour le décaissement des emprunts à long terme. Un décaissement échelonné permettra de faire correspondre les arrivées de cash sur le compte avec le paiement des factures. Cette approche est particulièrement intéressante lors de grands travaux et permet de ne pas se retrouver avec des sommes trop importantes à disposition sur le compte. Le contexte de taux négatifs ne doit pas non-plus pousser une commune à emprunter si elle n’a pas de réel besoin au risque de payer cet excès momentané de liquidités.

Pensez-vous que cette situation va persister ?

Aujourd’hui, aucun élément ne permet d’entrevoir un changement de paradigme à moyen terme pour le franc suisse. En effet, l’économie mondiale se reprend fortement cette année mais aucune hausse de taux n’est attendue avant fin 2022 aux Etats-Unis. Au vu de leurs faibles niveaux d’inflation, il faudra probablement patienter plus longtemps en Europe et la Suisse sera certainement la dernière à pouvoir normaliser sa politique monétaire. Le contexte de taux négatifs devrait ainsi perdurer encore quelques années.

 

 

 

Pour lutter contre les intérêts négatifs, certaines communes décident de prêter momentanément leur excès de liquidité à d’autres communes sur Loanboox.

Les prêts entre communes – une alternative utile contre les taux négatifs

Les prêts entre communes – une alternative utile contre les taux négatifs

Aktuelle Neuigkeiten zu Loanboox Blog Bild Sparschwein

Jusqu’à présent, il était très courant pour les communes de garder leur capital excédentaire sur leurs comptes bancaires. Mais maintenant que de plus en plus de banques abaissent leur limite d’exonération sur les comptes et que les communes doivent ainsi payer des intérêts négatifs également sur les comptes d’épargne, il est temps de réfléchir à des alternatives. Nous vous en présentons une.

L’époque dans laquelle mettre de l’argent de côté était encore récompensé par des intérêts est révolue. La commune de Zuchwil, dans le canton de Soleure, devait payer 10 000 francs par an pour un avoir d’un million de francs, car des limites lui ont été imposées. Beaucoup trop, a estimé le responsable des finances qui a dû élaborer une nouvelle stratégie pour la gestion des liquidités de sa commune. Zuchwil n’est qu’un exemple parmi tant d’autres, et les alternatives aux taux d’intérêt négatifs représentent beaucoup de travail pour les communes : (pré-)financement des organismes publics associés, versement anticipé des cotisations de retraite ou des contributions cantonales, ouverture de plusieurs comptes dans différentes banques et gestion de ceux-ci.

Mais il existe un autre moyen d’utiliser judicieusement le capital communal excédentaire pour éviter les intérêts négatifs. Par exemple, en aidant d’autres communes, emprunteurs ou associations de droit public, à financer des projets. En effet, la marge de manœuvre financière est grande.

Sarah Tinguely, responsable de la région Suisse romande, explique comment cela fonctionne concrètement avec Loanboox :

«Les communes qui disposent de liquidités excédentaires peuvent ainsi agir en tant que prêteurs auprès de communes ou d’associations de communes ayant des besoins en financement. Cela se produisait déjà sous une forme similaire lorsque les communes prêtent à leurs organismes associés – par exemple des associations de communes. Pour les communes disposant de liquidités importantes, c’est un bon moyen de «placer» leur capital de manière plus rentable et plus sûre, tout en aidant une autre institution de droit public en Suisse.»

Que doivent faire les communes pour prêter à d’autres emprunteurs publics via Loanboox? Andi Burri, co-fondateur et directeur général de Loanboox Suisse nous explique :

«Les communes qui souhaitent placer leurs liquidités excédentaires auprès d’autres emprunteurs du secteur public via Loanboox à court ou à long terme peuvent s’inscrire directement sur Loanboox ou contacter leur interlocuteur soit par téléphone au 055 220 78 20, soit par email à info@loanboox.ch. Nous savons par expérience que les organismes étroitement liés au droit public, qui ont des structures et besoins connus par les communes, sont des contreparties particulièrement intéressantes.»

Que doivent prendre en compte les communes lorsqu’elles veulent prêter de l’argent à d’autres communes?

 

Grâce à l’expérience que nous avons acquise en traitant plus de 1800 transactions, nous pouvons vous montrer à quel point il est facile d’investir de cette manière et ce que vous devez clarifier au préalable.

Les points les plus importants :

  • Vérifiez le règlement de votre organisation pour savoir si votre commune est autorisée à accorder des prêts à d’autres emprunteurs en vertu du droit public. Dans de nombreuses communes suisses, cela est autorisé dans des conditions cadres claires.
  • Décidez si vous voulez agir de manière indépendante ou si vous voulez utiliser notre service.
  • Avez-vous besoin d’une expertise pour évaluer les risques de crédit des contreparties ? Nous ou nos partenaires seront heureux de vous aider.
  • Profitez de notre évaluation efficace et fondée sur l’expérience des conditions actuelles du marché.

Cela vous semble intéressant ? Contactez-nous, nous discuterons avec vous de toutes les prochaines étapes.

Loanboox dans une interview de SRF: la malédiction et la bénédiction des taux d’intérêt négatifs

Loanboox dans une interview de SRF: la malédiction et la bénédiction des taux d’intérêt négatifs

Negativzinsen werden vor allem für Sparer, die ihr Geld auf dem Konto liegen lassen möchten, immer mehr zu einem Ärgernis. Wer dagegen einen Kredit aufnimmt, profitiert von den historisch niedrigen Zinsen. Was das konkret für Schweizer Gemeinden bedeutet, erklärt Loanboox Schweiz-Geschäftsführer und Co-Gründer Andi Burri im Interview mit dem Schweizerischen Radio und Fernsehen SRF.

Seit der Einführung der Negativzinsen sind die durchschnittlichen Zinskosten für Städte, Gemeinden und Kantone deutlich gesunken. Sie haben alleine über Loanboox seit Plattform-Gründung vor vier Jahren 23.2 Millionen Franken durch Negativzinsen eingenommen. Das entspricht beispielsweise den Kosten für die obligatorische Schulzeit von 1’081 Schüler:innen – wir haben in unserem Blog bereits ausführlich darüber berichtet. Vor allem Gemeinden mit einer guten Bonität profitierten von dieser Entwicklung, so Andi Burri im Gespräch mit dem Heute Morgen Journal vom SRF.

Doch welche Gemeinden haben am meisten mit Negativzinsen verdient? Und wie nutzen sie dem Bund bei seiner Kapitalbeschaffung? Die Einzelheiten erfahren Sie im Radio-Beitrag.

SRF 1 Wirtschaft: Gemeinden profitieren von Negativzinsen

Beitrag anhören

Sie können das  Audio-File nicht anhören? Zum Nachlesen in Textform finden Sie den SRF-Beitrag hier.

“La nouvelle normalité”. Des solutions numériques pour les pandémies.

Was sind die grössten Herausforderungen für Treasurer auf dem Weg zurück in Zeit nach der COVID-19-Pandemie? In einer mehrteiligen, virtuellen Konferenz geht die Wirtschaftsprüfungsgesellschaft PwC dieser Frage auf den Grund und beleuchtet die verschiedenen Facetten dahinter. 

Gibt es eine neue “neue Normalität” mit COVID-19? Und wie verändert sie womöglich die Arbeit von Treasury-Mitarbeitenden? Experten aus internationalen Technologie-Unternehmen- und von Finanzdienstleistern teilen ihre Einschätzung beispielsweise zur Entwicklung von Steuer-Regulatorien, Green Finance oder Cypersicherheit.

Darüber hinaus geht es in der Webinar-Reihe um die Möglichkeiten digitaler Transformation und wie Finanzprozesse dadurch optimiert werden können. Für Loanboox ist Stefan Feller, Head Capital Markets/Bonds, dabei. Stichwort: Digital Treasury. 

Aktuelle Neuigkeiten zu Loanboox Blog Bild digitale Balken

Das klingt spannend? Dann registrieren Sie sich jetzt noch schnell noch für die Webinare am 01. und 08. Juni 2021 .