Loanboox double son chiffre d’affaires au premier semestre: forte dynamique dans les nouveaux segments du financement immobilier et SaaS

Loanboox double son chiffre d’affaires au premier semestre: forte dynamique dans les nouveaux segments du financement immobilier et SaaS

Loanboox boucle le premier semestre 2023 avec succès et a enregistré une croissance réjouissante dans les financements communaux, immobiliers et Software-as-a-Service (SaaS). Au total, des financements à hauteur de 2 milliards de CHF ont été conclus via Loanboox au cours des six premiers mois. La fintech double ainsi son chiffre d’affaires par rapport à la même période de l’année précédente.

Dans le secteur des financements communaux, avec lequel Loanboox a débuté il y a plus de six ans, la position de leader du marché en Suisse s’est encore renforcée. La nécessité pour les emprunteurs d’obtenir des conditions de financement compétitives est élevée et continue d’augmenter en raison de la volatilité des taux d’intérêt.

Forte dynamique de croissance dans le domaine des financements immobiliers

Le secteur Real Estate en particulier, dans lequel Loanboox est actif depuis un peu plus d’un an, a connu une forte croissance et contribue déjà à près de 40 pour cent du chiffre d’affaires: dans un contexte de marché difficile avec des taux d’intérêt en hausse, des transactions d’un volume de plus de 160 millions de CHF ont pu être conclues au premier semestre 2023. Ces transactions se traduisent par des gains d’efficacité significatifs pour le prêteur et par des économies d’intérêts significatives pour l’emprunteur.

Parmi les clients de Loanboox figurent des sociétés immobilières telles que Ina Invest AG, cotée à la bourse suisse SIX, ainsi que des fonds immobiliers et des coopératives d’habitation.

SaaS: Loanboox étoffe encore son outil de financement

Depuis début 2022, Loanboox est également actif dans le domaine du Software-as-a-Service et propose aux clients des solutions en marque blanche qui permettent de se procurer et de gérer efficacement des emprunts. En 2023, le logiciel a été enrichi de fonctionnalités essentielles et comprend de nouveaux outils pour la gestion de portefeuille, l’analyse de scénarios ainsi que le suivi des covenants.

Au cours des derniers mois, plusieurs entreprises ont déjà opté pour l’utilisation du logiciel, comme par exemple Refolio Real Estate AG :

«Le logiciel nous permet de gérer tous les aspects de nos financements immobiliers de manière centralisée. Il nous aide à prendre des décisions et à faire des prévisions basées sur des données, mais aussi à établir des rapports et à assurer la traçabilité. Les listes Excel appartiennent définitivement au passé», déclare Nicola Haas, CEO Refolio Real Estate AG.

Une nouvelle équipe de direction prend le relais

Urs Meier, déjà membre de la direction, devient le nouveau CEO de Loanboox. Il reprend ainsi les fonctions de Philippe Cayrol, qui quittera l’entreprise fin juillet à sa demande et relèvera un nouveau défi après environ trois ans passés au sein de l’entreprise. Outre Urs Meier, Dario Zogg (Chief Technology Officer) et Dominique Hügli (Chief Product Officer) complètent la direction.

Au sein du conseil d’administration, c’est le Dr. Felix R. Ehrat qui assurera désormais la présidence. Il fait partie de cet organe depuis 2020.

“Loanboox est l’une des fintechs les plus connues de Suisse et a fait progresser avec succès la numérisation dans le domaine du Marketplace Lending. En tant que président du conseil d’administration, je me réjouis de pouvoir désormais participer activement au développement futur de l’entreprise et je souhaite beaucoup de succès à la nouvelle direction. L’ensemble du conseil d’administration remercie Philippe Cayrol pour sa précieuse contribution et lui souhaite le meilleur pour la suite de son parcours”, déclare Felix R. Ehrat.

Felix R. Ehrat a été pendant de nombreuses années partenaire senior du cabinet d’avocats Bär & Karrer ainsi que membre du comité de direction et General Counsel de Novartis. Dans le cadre de sa carrière professionnelle, il a acquis une vaste expérience dans le domaine des services financiers en tant que président et membre du conseil d’administration de plusieurs banques.

Stefan Mühlemann, le fondateur de Loanboox, quitte son poste de président pour des raisons de santé, mais reste membre du conseil d’administration. Le conseil est complété par Oliver Lang, qui fait partie du conseil d’administration depuis 2022.

Nous n’en faisons pas un secret. Loanboox Real Estate. 

Nous n’en faisons pas un secret. Loanboox Real Estate. 

Chez Loanboox, nous nous sommes fixés pour objectif de repenser et de concevoir le financement immobilier – pour que vous puissiez en profiter. Pour cela, nous mettons tout en œuvre. Cette mini-série de vidéos a été réalisée lors de notre sortie d’équipe, avec bien entendu des collaborateurs dans les rôle principaux. Nous espérons que ces petits clips humoristiques vous feront découvrir Loanboox Real Estate – amusez-vous bien !

Clips courts avec une touche d’humour

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Rendez-vous avec nous ?

D’ailleurs, nous vous conseillons et vous soutenons dans votre financement immobilier mieux que si nous jouions la comédie 😉 

Vous voulez vous en convaincre ? 

Invitation au webinaire : le financement immobilier numérique pour les coopératives d’habitation et les fondations pour le logement

Un aperçu exclusif ! Découvrez comment Loanboox Real Estate peut vous faire épargner des milliers de francs en réduisant vos coûts de financement jusqu’à 20%. 

Pour cela, nous vous invitons à participer à notre webinaire. 

Quand? 

Mardi, 6 septembre à 11h – virtuel via Zoom ou via connexion téléphonique.

Programme

11.00    Introduction de Sarah Tinguely, Responsable région Suisse Romande

11.05    Présentation Loanboox Real Estate:

  • Que propose Loanboox Real Estate?
  • Quels sont les avantages et les inconvénients par rapport à la manière traditionnelle d’obtenir un financement ?
  • Aperçu de la plateforme : Comment fonctionne un refinancement via Loanboox Real Estate ?

11.30    Discussion et exemple pratique d’une coopérative d’habitation dans le canton de Zurich

11.45    Fin du webinaire

Vos hôtes

Sarah Tinguely, Responsable région Suisse Romande

Andi Burri, Co-fondateur & Directeur Loanboox Suisse

Plus d’informations

Si vous souhaitez vous informer au préalable – vous trouverez ici plus d’informations sur Loanboox Real Estate.

La date ne convient pas ? 

Sarah Tinguely se fera un plaisir de vous présenter personnellement Loanboox Real Estate. Convenez d’un entretien de conseil gratuit ici

Hausse des taux directeurs et craintes de récession

La première partie de l’année 2022 a été difficile. Les hausses des taux directeurs et les craintes de récession suscitent actuellement beaucoup de discussions. A quelles évolutions doit-on prêter attention ? Quelles attentes les experts ont-ils pour le second semestre 2022 ? Et quel est l’impact des événements actuels sur Loanboox ?

La Banque nationale suisse (BNS) a devancé la Banque centrale européenne (BCE) et, pour lutter contre la hausse de l’inflation, a augmenté à la mi-juin son taux directeur de 0,5%. Le marché s’est quelque peu calmé après cette hausse – les taux d’intérêt de référence stagnent actuellement à un niveau élevé.

Le graphique ci-dessous illustre ces événements et leur impact sur les taux d’intérêt de référence.

Evolution du taux d'intérêt

Qu’est-ce que cela signifie pour les prêts communaux ?

Vous trouverez plus de détails et d’informations sur l’actualité économique mondiale et sur l’évolution sur Loanboox dans le Market Update du mois de juillet.

Guerre, pandémie et inflation : une mise à jour des taux d’intérêt

Les événements mondiaux actuels exigent beaucoup de l’économie et rendent la situation sur les marchés financiers et les taux d’intérêt peu claire. Dans quelle mesure les taux d’intérêt ont-ils augmenté ? Quelles en sont les raisons ? Nous vous tenons au courant.

La guerre en Ukraine continue de faire monter les prix et d’alimenter des taux d’inflation déjà élevés. La pression inflationniste croissante est également ressentie par les banques centrales : comme elle l’avait annoncé avant la guerre en Ukraine, la banque centrale américaine (FED) a augmenté une première fois ses taux directeurs de 0,25% mi-mars. Une première hausse des taux de la Banque centrale européenne (BCE) est attendue au cours du second semestre.

Le graphique ci-dessous illustre ces événements et leur impact sur les taux d’intérêt de référence.

Courbe taux de réference

Il est clair que les effets de la guerre ont encore une fois fortement stimulé les taux d’intérêt.

Qu’est-ce que cela signifie pour les prêts communaux ?

Bien que la Banque nationale suisse (BNS) évolue dans le sillage de la BCE en matière de politique monétaire et qu’une hausse du taux directeur n’est pas encore en vue, les développements internationaux ont des répercussions sur la situation des taux d’intérêt en Suisse. Une politique monétaire plus restrictive attendue fait fortement grimper les taux d’intérêt à long terme.

Le graphique ci-dessous compare les taux d’intérêt moyens offerts aux communes sur Loanboox par tranche d’échéance au 4e trimestre 2021 et ceux du 1er trimestre 2022. Là aussi, on constate une nette évolution : pour les durées de 3 à 5 ans, les taux d’intérêt ont augmenté de 30 points de base, et même de 41 points de base entre 5 et 8 ans.

Zinsanstieg Gemeinde-Darlehen

Vous trouverez dans notre dernier article de blog sur ce thème des informations sur les pénalités d’intérêt sur les dépôts et des conseils et astuces permettant aux gestionnaires financiers de se protéger en cette période de turbulences.

Personne ne peut prédire l’évolution des taux d’intérêt. Il est toutefois clair que l’inflation jouera le rôle principal et déterminera le rythme des banques centrales. Si, à moyen terme et contre toute attente, le taux d’inflation dépasse la barre des 2%, les taux directeurs, et donc la BNS, seront soumis à une pression accrue.

Vérification de votre stratégie de financement ?

Vous n’êtes pas sûr de savoir comment évaluer les mouvements actuels du marché et quel impact cela aura sur votre portefeuille ? Nous nous ferons un plaisir de vous aider à trouver la stratégie de financement optimale.    

Hausse des taux d’intérêt sur les prêts communaux ?

Les banques centrales resserrent progressivement la vis sur les taux d’intérêt.  Cet éloignement d’une politique monétaire souple déstabilise les marchés financiers, les derniers jours et semaines ont été très volatils. Pourquoi les taux d’intérêt augmentent-ils si soudainement ? Les ajustements de taux d’intérêt ont-ils déjà touché les prêts communaux ? Et que peuvent désormais faire les boursiers et administrateurs des finances maintenant ?

En raison de crises à répétition, les taux d’intérêt sont au plus bas depuis des années. La “politique de l’argent bon marché”, impulsée par la politique monétaire expansive des banques centrales du monde entier, a provoqué un boom sur les marchés financiers ces dernières années. Les classes d’actifs à faible risque, comme les obligations d’État ont progressivement perdu de leur attrait en raison des baisses répétées des taux d’intérêt. 

Mais un retournement de tendance est désormais en vue. 

Que s’est-il passé et pourquoi les taux d’intérêt augmentent-ils soudainement ?  

«Les intérêts des obligations augmentent, tout comme la volatilité. Des taux plus élevés contribuent toujours aux incertitudes boursières .»

estime Matthias Geissbühler, Chief Investment Officer de Raiffeisen Suisse, dans son article de blog 

Les raisons de la hausse des taux d’intérêt sont multiples. Les taux d’inflation, qui augmentent de mois en mois partout dans le monde depuis un an (dernièrement 7% aux Etats-Unis, 5,3% dans la zone euro), y jouent un rôle central. Seule la Suisse est un cas d’exception.  

Jusqu’à la fin de l’année dernière, les économistes et les banques centrales supposaient qu’il s’agissait d’effets temporaires, dus aux perturbations des chaînes d’approvisionnement internationales et à la forte hausse des prix de l’énergie.  

Depuis quelques semaines, on se demande de plus en plus si ces effets ne sont que temporaires. En tout cas, la Réserve fédérale (FED) a annoncé les premières hausses de taux d’intérêt pour le mois de mars. Les experts soupçonnent d’autres hausses de taux cette année. La Banque centrale européenne (BCE) n’exclut plus de franchir ce pas avant la fin de l’année. En revanche, la Banque nationale suisse (BNS) s’en tient pour l’instant aux taux d’intérêt négatifs et attend la réaction de la BCE.   

 Le graphique ci-dessous illustre ces événements et leur impact sur la courbe des taux. 

Évolution de la courbe des taux de référence

Ces variations de taux d’intérêt ont-elles déjà touché les prêts communaux ?

Oui, iIs deviennent plus chers. Un coup d’œil sur nos données le montre :  

Pour des durées comprises entre 3 et 8 ans, le taux a augmenté de 24 points de base par rapport au troisième trimestre 2021.

Remontée des taux d'intérêt des prêts communaux

Est-ce qu’il n’y aura bientôt plus de taux de pénalité sur les dépôts ?

Au cours de la dernière année, de nombreux établissements financiers ont continuellement réduit les limites des clients du secteur public (nous avions écrit à ce sujet). Certains clients nous signalent que cette tendance se poursuit et que des taux de pénalité sont également appliqués sur des plus petits montants (réduction des limites d’exonération).  

Selon toute probabilité, un ajustement des taux d’intérêt de pénalité sur les comptes devrait être précédé par une hausse des taux d’intérêt de banque centrale. Par conséquent, il ne faut pas s’attendre à ce que les taux d’intérêts de pénalités soient levés dans un avenir proche.

Les taux d’intérêt vont-ils continuer à monter ? 

Les signaux sont clairs. Mais il n’y a aucune certitude. Les prévisions de la BCE elle-même, tout comme celles des “acteurs professionnels du marché” qu’elle a interrogés, voient déjà la perspective d’une baisse du taux d’inflation en dessous de 2% pour l’année prochaine – après être monté jusqu’à 3% cette année. Néanmoins, les craintes que l’inflation ne reste pas temporaire suffisent déjà à faire bouger les taux d’intérêt du marché.

Quels sont les risques d’une hausse des taux d’intérêt et que peut faire votre commune pour y faire face ? 

Il n’y a en soi aucun risque associé aux augmentations de taux d’intérêt, à moins que votre commune / organisation n’ait pas pris en compte une augmentation des taux d’intérêt dans sa stratégie de financement.

Nos conseils:  

  • Vérification régulière de la stratégie de financement : fixer des seuils de déclenchement à partir desquels la stratégie de financement actuelle doit être reconsidérée (par ex. Lorsque la BNS adapte le taux directeur).
  • Analyse du portefeuille :  
    • Quelle est l’influence d’éventuelles augmentations des taux d’intérêt sur le portefeuille et sur la durée résiduelle pondérée ainsi que sur le taux d’intérêt pondéré ?
    • Le portefeuille comporte-t-il beaucoup de prêts à court terme ? Ou votre commune/organisation a-t-elle une répartition saine ?
    • Si le portefeuille comporte de nombreux prêts à court terme, il est recommandé de se couvrir avec des échéances plus longues.
  • Planification anticipée de vos nouveaux financements et refinancements pour vos dépenses et investissements à venir.
  • Informez-vous régulièrement ou consultez des experts – le marché est très volatil. Nous vous soutenons avec plaisir.

    Vous souhaitez approfondir le sujet ? 

    Vérification de votre stratégie de financement ?

    Vous n’êtes pas sûr de savoir comment évaluer les mouvements actuels du marché et quel impact cela aura sur votre portefeuille ? Nous nous ferons un plaisir de vous aider à trouver la stratégie de financement optimale.